El contenido del artículo:
- Disminución de la demanda de seguros de automóviles
- La situación con la compañía de seguros líder en Ucrania.
- Conductores sin asistencia de seguro
- Consejo legal
- Problemas de organización del trabajo de las compañías de seguros.
- Cómo cambiar la situación
A pesar de las sanciones consagradas legalmente para los conductores que no hayan celebrado un contrato de seguro de automóvil, en 2018 el número de propietarios de automóviles asegurados en Ucrania disminuyó drásticamente.
A raíz del estudio de las estadísticas de accidentes de tráfico desde principios de año, los analistas señalaron que en un tercio de los accidentes, al menos uno de los conductores no tenía documentos de seguro.
La dudosa "superioridad" en este ámbito la ostenta la capital. Hay dos o tres veces menos número de propietarios sin seguro en las regiones de Odessa y Kharkov.
Disminución de la demanda de seguros de automóviles
Según la ley, si durante la inspección del vehículo resulta que el conductor no tiene los documentos del seguro, debe pagar una multa de 850 UAH. Si un accidente ocurre por culpa de un propietario de automóvil no asegurado, entonces está obligado a pagar una indemnización por los daños al fondo MTIBU.
Parecería que la redacción es clara, la situación es la misma: es necesario asegurar el coche. Pero contrariamente a la legislación y las sanciones actuales, la demanda de seguro obligatorio de automóvil en Ucrania a principios de este año muestra un rápido descenso.
Según análisis estadísticos del Ministerio del Interior, ayer no empezó a crecer el número de multas por operar un vehículo sin póliza de seguro obligatorio. Ya en 2017, las estadísticas apuntaban al hecho de que el número de propietarios de automóviles sin pólizas de seguro aumentó drásticamente. La tendencia se ha intensificado en 2018.
Preocupados por la situación, los legisladores intentaron plantear el tema del aumento de las multas para los propietarios de automóviles sin escrúpulos que no tienen seguro. Pero es necesario entender que una multa no es un método para lidiar con la causa de una situación que ha surgido. Por supuesto, si el monto de la multa es ridículamente pequeño, siempre habrá ciudadanos que decidan ahorrar dinero en el contrato con la compañía de seguros. Pero 850 jrivnia no es una cantidad tan pequeña.
En consecuencia, las razones de la fuerte caída de la demanda de seguros se encuentran en un área diferente a tratar de ahorrar dinero al concluir un contrato. ¿Por qué los conductores ucranianos rechazan el seguro?
La situación con la compañía de seguros líder en Ucrania.
A principios de este verano, los medios de comunicación ucranianos difundieron activamente información de que una de las empresas líderes en el país "Dominanta", que se dedicaba al seguro de automóviles en ese momento, tenía una licencia retirada, ya que la empresa estaba en quiebra. En ese momento, la compañía celebró no menos de 300 mil contratos de seguro con propietarios de automóviles con propietarios de automóviles.
Las personas que tienen un seguro de automóvil que respeta la ley se enfrentan a una situación en la que las oficinas de "Dominanta" están cerradas, los empleados de la organización son despedidos y no está absolutamente claro a dónde ir si es necesario recibir el pago como resultado de un accidente.
En 2013, Dominanta era la aseguradora más prometedora del país. Dijeron que las aseguradoras de Dominant deben su éxito a Sergei Arbuzov, en ese momento el director del Banco Nacional de Ucrania.
La flota de automóviles de NBU y los pasajeros de los ferrocarriles ucranianos estaban asegurados exclusivamente por Dominanta. Pero después de los eventos de 2014, los asuntos de la compañía de seguros comenzaron a deteriorarse rápidamente.
En 2015, se planteó la pregunta sobre la exclusión de "Dominante" de la lista de miembros de la UTSB, donde se encuentran todas las entidades aseguradoras del país, es decir, la empresa que se llama "caminó al borde" incluso entonces. En 2018, la situación finalmente tomó forma, finalizando con el procedimiento de concurso de acreedores.
A principios de 2018, la revista Insurance Tor publicó información según la cual, en 2017, Dominanta celebró contratos de seguro con la población por un total de alrededor de 164 millones de UAH en primas de seguros.
A fines de marzo de 2018, MTIBU anunció otro indicador: en ese momento, la compañía había concluido 287 mil contratos de seguro. Según las estadísticas, por cada cien contratos hay dos eventos asegurados, para cada uno de ellos el monto promedio de pago es de 17 mil jrivnia, lo que suma unos 98 millones de jrivnia. Por el momento, las aseguradoras no cuentan con dichos fondos.
Conductores sin asistencia de seguro
Dado que la compañía de seguros no puede cumplir con sus obligaciones financieras, entra en vigencia una ley según la cual MSTBU asume las obligaciones por los pagos del seguro. De hecho, esto significa que el propietario del automóvil deberá esperar al menos dos o tres años para el cumplimiento de la obligación del seguro.
Esta situación no puede ser aceptable, ya que la reparación de un vehículo debe realizarse sin demoras y retrasos, de lo contrario el auto comienza a perder drásticamente su calidad y a bajar de precio. Cada mes, un retraso en las reparaciones es otro golpe para la billetera del propietario del automóvil.
A fin de acelerar el proceso de liquidación de las obligaciones del MTIBU "dominante", se presentó a la Verkhovna Rada una versión revisada de la ley sobre seguros obligatorios. El proyecto incluye los siguientes cambios:
- simplificación del procedimiento para el registro de eventos asegurados de acuerdo con el contrato celebrado;
- simplificación del proceso de declaración de insolvencia de una compañía de seguros;
- simplificación del procedimiento para obtener la indemnización del seguro.
Desafortunadamente, el proceso de considerar las enmiendas propuestas a la ley avanza extremadamente lento.
Consejo legal
Los abogados señalan que el proceso concursal de una compañía aseguradora se distingue por los siguientes puntos importantes:
- cuando la aseguradora se declara en quiebra, todos los contratos con ella se consideran rescindidos automáticamente;
- los clientes de la empresa pueden recibir un cierto porcentaje del monto ya pagado en virtud del contrato de seguro;
- si el hecho asegurado se produjo antes de la declaración de quiebra de la empresa, el daño causado deberá ser reembolsado al asegurado.
Una vez que la compañía aseguradora se declara oficialmente en quiebra, ya no se celebran nuevos contratos con ella y los contratos existentes pueden transferirse a otra compañía en un plazo de seis meses.
Si el accidente ocurrió después de que la empresa fuera declarada en quiebra, nadie indemnizará por el daño.
Problemas de organización del trabajo de las compañías de seguros.
Además de los problemas económicos con las aseguradoras ucranianas, una serie de otros factores también afectan la renuencia de los propietarios de automóviles a adquirir pólizas de seguro.
Por ejemplo, no hace mucho tiempo, los servicios de seguridad de varias aseguradoras ucranianas identificaron un grupo que estaba involucrado en operaciones fraudulentas en varias compañías de seguros durante los últimos años.
Los defraudadores, aprovechando la connivencia con los funcionarios y expertos de las empresas, se dedicaron al registro de documentos falsificados sobre accidentes de tráfico y a la presentación de reclamaciones ficticias para el pago del seguro.
No todo va bien en el trabajo de las propias compañías de seguros. Falta de voluntad para asegurar automóviles de más de 10 años, negativa a celebrar un contrato de seguro para conductores ancianos y novatos: todo esto ha creado una idea estable entre los propietarios de automóviles ucranianos sobre la compañía de seguros como una organización inútil a la que debe depositar fondos, y en En caso de accidente, es difícil esperar la ayuda de las aseguradoras, si es que no es posible.
Todo esto crea sistemáticamente una actitud estable entre los conductores hacia las aseguradoras y sus actividades, y una fuerte caída en la demanda de pólizas de seguros es una prueba inequívoca de esta actitud.
Cómo cambiar la situación
Para que el rechazo masivo de los seguros no adquiera una escala similar a una avalancha, es obvio que aumentar el tamaño de la multa por falta de una póliza de seguro no es suficiente. El estado debe atender a aumentar la confianza de los ciudadanos en las compañías de seguros.
Para ello, una oportuna auditoría financiera y económica de las compañías aseguradoras operativas y el control constante de sus actividades pueden jugar un papel importante para prevenir oportunamente situaciones en las que se encuentran los clientes de la notoria "Dominanta".
La regulación de la política de precios de las aseguradoras y las leyes que aseguren el cumplimiento oportuno de las obligaciones de seguros también deben jugar un papel positivo en el proceso de normalización de la situación con los seguros.
Cualquier servicio tendrá demanda si funciona en beneficio mutuo. La prestación de servicios de seguros de vehículos de motor no es una excepción. Si de repente comienza a producirse un rechazo masivo de un servicio, incluso independientemente de que sea promovido activamente por las estructuras estatales, esto significa solo una cosa: es necesario revisar los mecanismos de su funcionamiento y comprender las causas del problema.
El establecimiento correcto y oportuno del funcionamiento normal del sistema de seguro de automóvil es la única forma de normalizar la situación.
